Diferentes tipos de prestamos en Nevada

🏠 1. Préstamos Convencionales

Qué son: No están asegurados ni garantizados por el gobierno federal.
Pago inicial (enganche): Generalmente entre el 3 % y el 20 %.
Crédito mínimo: 620 o más.
Ideal para: Personas con buen crédito, ingresos estables y capacidad para dar un pago inicial.
Nota: Si el enganche es menor al 20 %, se requiere seguro hipotecario privado (PMI) hasta alcanzar el 80 % del valor de la vivienda.

🧾 2. Préstamos FHA (Federal Housing Administration)

Qué son: Préstamos respaldados por la Administración Federal de Vivienda.
Pago inicial: Desde el 3.5 %.
Crédito mínimo: 580 (puede ser menor con un pago inicial más alto).
Ideal para: Compradores primerizos o con crédito limitado.
Nota: Requiere seguro hipotecario (MIP) durante la vida del préstamo, a menos que se refinancie a un préstamo convencional.

3. Préstamos VA (Departamento de Asuntos de Veteranos)

Qué son: Préstamos garantizados por el gobierno para veteranos, militares activos y algunos cónyuges.
Pago inicial: No se requiere (0 %).
Crédito mínimo: Aproximadamente 620, pero puede variar.
Ideal para: Militares, veteranos o sus familias.
Nota: No requiere PMI, pero existe una cuota de financiamiento VA (que puede incluirse en el préstamo).

4. Préstamos USDA (Departamento de Agricultura de EE. UU.)

Qué son: Préstamos para compradores de zonas rurales o suburbanas con ingresos bajos o moderados.
Pago inicial: 0 %.
Crédito mínimo: Usualmente 640 o más.
Ideal para: Quienes compran en áreas rurales elegibles.
Nota: Tiene límites de ingresos y ubicación, además de una pequeña tarifa anual similar al seguro hipotecario.

💰 5. Préstamos Jumbo

Qué son: Préstamos que exceden el límite convencional (en Nevada, alrededor de $766,550 en 2025).
Pago inicial: Entre el 10 % y el 20 % o más.
Crédito mínimo: 700 o superior.
Ideal para: Compradores de viviendas de alto valor.
Nota: Tienen tasas más altas y requisitos más estrictos.